外国為替相場(レート)の種類

仲値(なかね)−公示相場−

外国為替相場は常に変動しています。しかし、銀行の窓口業務では変動する為替レートを使っていません。朝10時頃のインターバンク市場(銀行間の取引マーケット)のレートを基準にして、窓口での対顧客取引レートを決めています。
インターバンク市場のSPOT取引は二営業日後に受渡しされるレートがベースです。当日の受渡しレートは当日から二営業日の間の金利を考慮して決められます。これが“仲値“です。
公示仲値は1990年秋までは、全銀行一律でしたが、以後現在は各銀行が独自で決めてよいことになりました。しかし、実際には三菱東京UFJ銀行と横並びにレートを決めている銀行が大半です。

電信売相場(Telegraphic Transfer Selling Rate、TTS)、
電信買相場(Telegraphic Transfer Buying Rate、TTB)

公示仲値に手数料(マージン、銀行の利益も含む)を上乗せ又は差し引いたレートがTTS、TTBです。
電信で取引した場合、時間的ずれは生じなく、銀行の立替金利も発生しません。したがって手数料だけを考慮したレートということになります。
TTS、TTBは基本的に銀行サイドの表現であるため顧客が取引する場合は、TTSレートでその通貨が買えてTTBのレートで売ることになります。

一覧払手形相場、
   一覧払手形売決裁相場(主に輸入)(Acceptance Rate)
   一覧払手形買相場(At Sight Buying Rate)

手形で決裁する場合に、銀行サイドでは、顧客に円貨を払ってから海外の銀行からの外貨を回収し決裁するまでの期間(約12日間)は、自行の外貨勘定より外貨を支払ってから顧客より円貨を回収するまでの期間の立替が発生します。その間のコストを考慮して、一覧払手形のレートが提示されます。

現金相場、
   現金売相場(Cash Selling Rate)
   現金買相場(Cash Buying Rate)

現金で決裁する場合、銀行サイドでは現金送金や保管コストがかかります。その間は金利も生まないため当然レートは悪くなります。現金送金・保管のコストは各銀行が独自で決めています。

T/C(トラベラーズ・チェック)

海外旅行の場合によく利用されますが、手形の一種とみなされます。したがって、取扱いのレートはTTB・TTSをベースに決められます。しかも、一覧払手形相場が一部適用されます。

発行の際、TTSのレートに発行手数料(約1%)がプラスされて決められます。

T/Cを顧客が売る場合、発行銀行と同じ場合はTTBレートを適用します。他の銀行の場合は、一覧払手形買相場とみなされるため約12日間の立替金利分が差し引かれたレートが適用されます。

期限付手形買相場

一覧手形払買相場以外に30日〜150日の期限付手形(ユーザンス手形)を買取る場合も同様にユーザンス期間の利息がさらに差し引かれたレートが適用されます。このコストが差し引かれたレートが、期限付手形買相場といわれるものです。

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